Esnaf Sanatkarlar Odası Kredi Hesaplama Makinesi





Esnaf Sanatkarlar Odası Kredi Hesaplama Makinesi

Esnaf Sanatkarlar Odası Kredi Hesaplama Makinesi sayesinde bağlı olduğunuz meslek odasına gitmeden geri ödeme planına sahip olabilirsiniz. 200 bin TL kadar verilen 5 yıl vadeli 3 ayda 1 geri ödeme planlı kredinizin ayrıca çıktısını da kolaylıkla alabilmektesiniz. Yıllık %4.5 aylıkta ise %0.37 faiz oranına tekabül eden kredi başvurusu ayrıca nasıl yapılır? İstenilen kefil sayısı ve ipotek yani teminat miktarıyla da burada bulabilirsiniz.

Türkiye Halk Bankası üzerinden esnaflarımıza verilen Ekonomi İstikrar Kalkanı kredi paketine ait bir bölümde oluşturduk. Böylece, 36 ay vadeli 6 ay ödemesiz verilen 25.000 TL kredinin ile PARAF kredi kartıyla 3 ay ödemesiz aylık %0.95 faizli 12 ay vadeli kredinin de hesaplamasını içeriğimize sizler için dahil ettik.

İşletme Kredisinde Güncel Kesinti İle Faiz Oranları Ne Kadar?

Esnaflarımıza 2020 senesinde işletme kredisi olarak üst limit 200.000 bin TL verilmesine karar verilmiştir. Geçtiğimiz yıl olduğu gibi bu sene içinde geri ödeme peridoyu 3 ayda 1 olarak uygulanacaktır. Buna göre en üst vade olan 60 ay için en fazla 20 geri ödemeli planlama yapılmaktadır. 1 aydan başlayıp 60 aya kadar bütün vadeler için uygulanacak olan kredinin faiz oranı ise yıllık %4.5 oranıdır. Aylık ise bu oran 4.5/12=0.37 tekabül etmektedir. Esnaf kredisinin kesinti oranları ise yüzdelik olarak şu şekildedir.





  • Bloke Sermaye Kesintisi 2.00
  • Masraf Oranı: 1.25
  • Banka Komisyon Oranı Peşin: 0
  • TESKOMB Hissesi Oranı: 0.25
  • Bölge Birliği Hissesi Oranı: 0.25
  • Risk Sermayesi Oranı: 1.00
  • Banka Komisyon Oranı Yıllık: 1.00
  • Yardımlaşma Oranı:0.00

Evet, değerli esnaflarımız odanız üzerinden kredi başvurusu yapıldığı zaman size uygulanacak olan faiz ve kesinti oranları güncel olarak bu şekildedir. HALKBANK Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu da daha önceleri oda kaydı olmaksızın kullana bileceğiniz kredinin hesaplama işlemlerini yaptığımızı bilmenizi isteriz. Peki, oda kaydı ile kullanacağınız kredinin geri ödemeleri ne şekildedir? Hadi şimdi bu hesaplamalara geçelim, ama geçmeden önce Esnaf Kefalet Kredisi hakkında bilmeniz gereken bir kaç detaya daha bakmanızı istiyorum.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Şartları Evrakları (Kefil Dahil)

200 bin TL üst limitler ile Esnaf ve Sanatlar Odası kayıtlı olanlara verilen işletme kredisi için bazı şartlar ve evraklar gerekmektedir. Bu şartlar ve gerekli evraklar Türkiye Halk Bankası ve bağlı olduğunuz oda tarafından sizden kredi başvuru önce mutlak suret ile istenilir. Kefillerden talep edilen ve ipoteklerden oluşan şartların tamamı 2020 yılı için şu şekilde yer almaktadır.

Kredi Başvurusu Esnasında Talep Edilen Evraklar:





  1. 3 Adet vesikalık Fotoğraf
  2. Kimlik Fotokopisi
  3. İmza Sirküleri
  4. Yeni Tarihli Oda Belgesi
  5. Esnaf Sicil Belgesi
  6. Vergi Levhası Fotokopisi
  7. 1 Yıl öncesine ait dönem beyannamesi ve imzası
  8. İkametgah Belgesi

Çalışan Kefillerden İstenilen Belgeler:

  1. Nüfus Cüzdan Fotokopisi
  2. İkametgah
  3. Son Aya Ait Maaş Bordrosu

Esnaf Kefillerden İstenilen Belgeler:

  1. Nüfus Cüzdanı Fotokopisi
  2. İkametgah
  3. Yeni Tarihli Oda Belgesi
  4. Vergi Levhası

TEMİNATLAR:

  • Gayrimenkul
    • Tapu Fotokopisi
    • Belediye Beyannamesi
    • DASK Fotokopisi
    • Tapu Sahibi Kimlik Fotokopisi
    • Tapu Sahibine Ait İkametgah Belgesi
  • Araç
    • Araç Ruhsat Fotokopisi
    • Araç Sahibine Ait Kimlik Fotokopisi
    • İkametgah İl muhaberesi

İstenilmektedir. Esnaf kredisi için bu talep edilen şartları ve evraklara biraz açıklık getirmek istiyorum arkadaşlar. Gerekli olan evrakları eksiksiz olarak tanzim etmeniz gerekiyor. Onun haricinde kefil en az 1 kredinin miktarına göre 2 tane olabilmektedir. Kefillerin ikisi de çalışan yada esnaf olabilir. Teminat için ise çekeceğiniz kredinin en az %1.5 yani yüzde bir buçuk katı değerinden ev yada araba rehin göstermelisiniz.! Tüm bu evrakları tanzim edip, odanız üzerinden işletme kredisini başvuru yaptıktan sonra müracaatınız Türkiye Halk Bankasına iletilmektedir. Kredinin onayı ise mutlak suret ile teminat, kefil ve en önemlisi KREDİ NOTU değerinize göre belirlenmektedir. Ücretsiz Kredi Notu Nasıl Sorgulanır? da hemen not ortalamanız kaç öğrene bilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Günde Çıkar?

Esnaf odanızdan düşük faizli kredi başvurusunda bulunana yada bulunacak olanların en çok merak etmiş olduğu şey acaba kredim kaç günde çıkacağıdır. Öncelik ile şunu baştan belirtmek istiyorum. Esnaf Kefalet Kooperatifi üzerinden çekeceğiniz kredinin kaç günde onay alacağının kesinlik ile kredi miktarı ile bir alakası yoktur. Yani, siz 20.000 TL de çekmiş olsanız 200.000 lirada çekecek olsanız kredinizin onay alma süresi kesinlik aynı olacaktır. Esnaf Kefalet Kredisinin kaç gün yada ayda çıkacağını belirleyici temel hususlar şunlardır.

  1. İlk sıramızda devletin faiz desteği sağladığı bütçenin oranının halen var olması. Bilindiği gibi krediyi sizlere Türkiye Halk Bankası vermektedir. Ancak, verilen bu kredinin faiz farkından doğan farkının ödemesini de devlet karşılamaktadır. Devletimiz Türkiye Büyük Millet Meclisi bütçe komisyonunda esnafa verilecek olan faiz desteği miktarını senelik olarak belirler. Belirlenen bütçe kapsamında ödenek şayet tükendiyse baya bir beklemeniz gerekebilir.
  2. Esnaf Kefalet Kredisinin ne kadar sürede çıkacağını belirleyen bir diğer konu ise odanızdaki başvuru sayısının yoğunluğudur. Özellik ile faiz indirimleri yada çeşitli kampanyalar yapıldığı zaman yoğun bir talep oluşmaktadır. Oluşan bu talep den ötürü başvurunuz komisyon tarafından görüşülüp onay alması biraz zaman alabilir.
  3. Son olarak başvuru işleminizin ne zaman sonuçlanacağını belirleyen diğer şey ise siz ile alakalıdır. Yani, kredi başvuru miktarınız yüksek ise sizden istenilen ipotek ve kefilleri ayarlamanız. Oda tarafından talep edilen diğer gerekli belgeleri tanzim edip teslim etmeniz kredinin onay sürecini çok fazla bir şekilde etkilemektedir.

Sonuç olarak, yukarıda belirtmiş olduğumuz olasılıklar şayet normal durumda ise ve siz üzerinize düşen görevi zamanında yerine getirdiyseniz 15 gün odanızın onay süreci 15 günde bankanın istihbarat sorgulaması ile ortalama olarak 30 iş günü yani en geç 38 gün içerisinde onay alacaktır.

Esnaf Kefalet Kredileri Ne Zaman Açılacak? 2020 Sezonu!

2019 bitmesi ile 2020 yılı sezonu herkes gibi esnaflarımız için de başlamış oldu. Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Günde Çıkar da 1 madde sizlere Esnaf Kefalet Kredileri ne zaman açılacak konusunun kredi çıkmasında en önemli konu olduğunu belirtmiştim. Esnaf Kefalet Kredilerin onay almasında bir halli önem arz eden bu maddenin oluşması ile kredilerin ne zaman açılacak soruları da yanıt bulacaktır. Biz siz değerli esnaflarımız için Esnaf Kefalet Kooperatifi kredilerinin ne zaman açılacak sorununun yanıtı bir an önce bulup sizler ile paylaşmak adına sürekli olarak TBMM Plan ve Bütçe Komisyonu resmi sitesini takip etmekteyiz. Takiplerimiz neticesinde komisyon tarafından yapılan açıklamaları ise sizlere anında buradan paylaşmaktayız. Ayrıca, yorumlarda siz esnaflarımızın iş ortaklarının yaşamış oldukları tecrübelerini yorumlarda paylaşmaktayız. Bu yorumlarda da yine Esnaf Kefalet Kredilerini ne zaman açıklanacağı illere göre paylaşılmaktadır!

Diğer Merak Edilen Sorular ve Yanıtları;

  • Esnaf Kredisinde Kaç Kefil İstenir?
    • En az 1 kefil talep edilmektedir. En fazla ise kredi miktarına göre 2 kefil talep edilebilmektedir.
  • Esnaf Kredisi İpotek Şartı Var Mı?
    • Evet, kesinlik ile 50.000 TL de çekmiş olsanız 100.000 TL işletme kredisi de kullanmış olsanız mutlaka ipotek göstermeniz şarttır.
  • İpoteğin Benim Üstüme Olması Şart Mı?
    • Hayır, ipotek gösterilecek olan ev yada araç sizin üstüne olması şart değildir.
  • Esnaf Odasından Kullandığım Kredi Bitmeden İşletmemi Kapaya Bilir Miyim?
    • Hayır, mevcut odanız üzerinden başvuru yaptığınız kredi vadesi bitmeden işletmenizi kapatamazsınız!
  • Esnaf Odası Kredisinin İpotek Teminat Miktarı Ne Kadar Olması Gerekir?
    • Kullanacağınız kredi miktarının en az %1.5 miktarı üzerinden bir ipotek göstermeniz gerekir. Örnek vermem gerekir ise 100.000 TL işletme kredisi için en az 150.000 TL değerinden bir ipotek göstermelisiniz.
  • Kredi İçin Kefil İlla Memur Olması Şart Mı?
    • Hayır, kefiller gelir belgesine sahip herhangi bir çalışan ve esnaflar dan oluşabilir!
  • Esnaf Odası Kredisi Ne Kadar Sürede Çıkar?
    • Odanız üzerinden başvuru yaptıktan sonra bir hafta başvuru evraklarınız bağlı olduğunuz odada kalır. Bu süre zarfında başvurunuz kurul tarafından değerlendirilir. Kurul başvurunuzu onay verir ise müracaat evraklarınız Türkiye Halk Bankasına gönderilir. Banka, kredi başvurunuzu değerlendirir ve onay verir ise bir hafta içinde size dönüş yapar. Dolayısı ile normal şartlarda en fazla 15 gün içerisinde krediniz onay alır yada almaz şeklinde belli olur!
  • Kredi Notu Esnaf Kredisi İçin Önemli Mi?
    • Kesinlik ile en önemli faktörlerden bir tanesidir. Devletimiz sadece meslek odanız üzerinden kullanacağınız kredinin faiz desteğini sağlar. Paranın teminatı ise HALKBANK sağlamaktadır. Dolayısı ile banka para teminatını sağlamak için kredi notu değerimize çok önem verir.
  • KOSGEB Hibe Alan Esnaf Odası Kredisi Kullanabilir Mi?
    • En az 2 yıl boyunca KOSGEB den destek alan esnaf işletme kredisi odası üzerinden kullanamaz!
  • Bireysel Banka Kredim Mevcut Yinede Esnaf Kredisi Kullana Bilir miyim?
    • Bu tamamen kredi üst limit kullanabilme miktarınız ile alakalıdır. Eğer geliriniz ikinci bir kredi kullanımı için uygun ise evet kullana bilirsiniz.
  • Esnaf Odası Ev Kredisi Veriyor Mu?
    • Hayır, Esnaf ve Kefalet Kooperatifi ev yada konut kredisi vermemektedir. Ancak, işletme kredisi olarak verilen kredi ile siz isterseniz ev alabilirsiniz.
  • Esnaf Odasına Hemen Kayıt Olmam Kredi Anında Kullana Bilir Miyim?
    • Hayır, kayıt olduğunuz gibi esnaf kredisi kullanamazsınız. Ticari işletme kredisi kullana bilmeniz için en az 3 ay boyunca oda kaydınızın olması gerekiyor. Bu süre dönemler halinde değişiklik göstere bilmektedir. Ancak, en fazla 6 ay en az ise 3 ay olarak belirlenmektedir.

Merak edilen bütün soruları yanıtladıktan sonra bu ay sizlere en düşük faizli olarak ticari işletme kredi veren bankayı öğrene biliriz artık.

İpotek Bedeli Nasıl Hesaplama Yapılır?

Kredi kullanılacak olan esnaflardan bilindiği gibi en az 2 kefilin yanı sıra bir de ipotek istenilir. Çoğunlukla müstakil yada herhangi bir apartman dairesine ait ev olarak talep edilen ipoteğin belli bir değere sahip olması gerekmektedir. Aksi taktirde talep etmiş olduğunuz kredi miktarı banka tarafından onay verilmeye bilinmektedir. Türkiye Halk Bankası tarafından görevlendirilen ekspertiz tarafından yapılan inceleme sonrasında ipotek edilecek olan evin bedeli belli olur. Buna göre talep etmiş olduğunuz esnaf odası kredisinin miktarının %150 fazlası oranına karşılıyorsa da kredinizin ipotek konusunda onay almama ihtimali söz konusu olmaz. Çekeceğiniz kredinizin miktarına göre ipotek edilecek olan değerinin göstermiş olduğu tablomuz ise şu şekildedir.

Çekmek İstenilen Kredi Miktarı Gösterilmesi Gerekilen En Az İpotek Bedeli
50.000 TL 75.000 TL
70.000 TL 105.000 TL
100.000 TL 150.000 TL
130.000 TL 195.000 TL
150.000 TL 225.000 TL
180.000 TL 270.000 TL
200.000 TL 300.000 TL

Farklı tutarlarda odanız üzerinden kredi çekmek istiyorsanız gösterilecek olan ipotek hesaplamasını isterseniz sizin yerinize yorumlarda sorarsanız bizler yapabiliriz.

TESKOMB Esnaf Odası Kredi Hesaplama Makinesi

Koronavirüs COVID-19 Nedeniyle Esnafa Devletten Dev Kredi Desteği Geldi!

Ülkemizi de etkisine alan koronavirüs kuşkusuz en çokta esnafımızın belini büktü. Zor günler geçiren esnafımıza bu nedenle her zaman olduğu gibi devletimiz yardım elini Türkiye Halk Bankası üzerinden uzattı. Meslek yada ticaret odası kaydınız olmasa dahi böylece başvuru yapan bütün esnafımıza 25.000 TL kadar kredi imkanı sağladı. Ekonomik İstikrar Kalkanı adını vermiş olduğu kredinin faiz oranını ise tıpkı meslek odanızdan kullanacak gibi senelik %4.5 faiz uygulanmaktadır. 36 ay vadeli ve 6 ay ödemesiz verilen bu kredi bana yetmez diyen esnafa ise ikinci bir alternatif daha sağladı. Böylece isteyen bütün esnafımıza Halkbank’a ait olan paraf kredi kartı 25 bin TL limitle verdi. 3 ay ödemesiz olarak 12 ay vadeli olarak da bu kartla aylık %0.95 faiz oranlarınla nakit avans çekme imkanı da sağlanmıştır. 12 Ay Vadeli Kredi Kartından Taksitli Nakit Avans da yer alan imkanlardan çok daha iyi bir şekilde sağlanan bu kredinin geri ödemesi ise şu şekilde olmaktadır.

12 ay vadeli 3 ay ödemesiz aylık %0.95 faiz oranlı PARAF kredi kartı geri ödeme planı

Miktar 3 Ay Sonra İlk Ödeme Diğer Vadelerde Ödeme
5.000 TL 542 TL 448,18 TL
10.000 TL 1.086 TL 896,37 TL
15.000 TL 1.628 TL 1.344,55 TL
20.000 TL 2.172 TL 1.792,73 TL

Paraf kredi kartı ve 25 bin TL kadar olan Ekonomik İstikrar Kalkınma kapsamında verilen kredinizin başvurusunu doğrudan HALKBANK şubelerine kimlik ve vergi levhanızla yapabilirsiniz.

Bu Ay Esnafa En Düşük Faizli Kredi Veren Banka Hangisi?

Meslek odasından kredisinin onaylanması için geçen süre zarfı için beklemeye tahammüllü olmayanlar için ayın esnaf bankasını bundan böyle güncel olarak bu başlık altında yer vereceğiz. Bu ay yani kasım 2020 de esnafa en düşük faizli olarak ticari kredi veren bankamız DENİZBANK seçilmiştir. Bankaya ait kredi faiz oranları ve yine örnek 60 ay vadeli olarak ayda 1 geri ödemeli hesaplama tablosu aşağıda sizler için yer almaktadır. Farklı tutarlarda esnaflarımız için hesaplamayı yorumlarda bizlere belirtmeleri halinde gün içinde yaptığımız belirterek bankamızın imkanlarına geçiyoruz.

BANKA 12 Ay 24 Ay 60 Ay
Denizbank %1.20

En üst vade olan 60 ay için 125.000 TL ayda bir ödemeli geri ödeme tablomuz ise;

125.000 TL Geri Ödeme Planı
Vade Taksit Maliyet
12 11.417 TL 137.006 TL
24 6.197 TL 148.730 TL
36 4.474 TL 161.065 TL
48 3.625 TL 174.000 TL
60 3.125 TL 187.525 TL

Siz esnaflarımız için sağladığımız imkanlar bunun ile sınırlı kalmadığını belirtmek isterim. Ayrıca oluşturmuş olduğumuz HALKBANK Esnaf Kredisi Alanların Yorumları bölümüz de meslektaşlarınızın deneyim paylaşımlarını da bulabilirsiniz.

Esnaf Sanatkarlar Odası Kredi Hesaplama Makinesi HAKKINDA LÜTFEN SORUNUZU SORUNUZ

ZİYARETÇİ YORUMLARI - 28 YORUM
  1. esra dedi ki:

    merhabalar 30 bin lira 24 ay ve 36 ay ödemeli olarak ödeme tablosu atabilir misiniz? kolay gelsin.

  2. Mesut dedi ki:

    Merhaba kredi puanımız yüksek en yüksek skorda şahıs şirketimiz var normal bankalardan kredi çektik 130 bin civarı ödemelerimizde aksaklık olmadı şimdi esnaf kefaletten kredi çekmek istiyoruz yaklaşık 150 bin gibi sizce bize çıkar sanırım Mayıs ayında açtık şirketi yaklaşık 6-7 aylık şirket fatura hiç kesmedik zaten araç alım satım oldu bilgilendirirseniz çok sevinirim teşekkürler mevcut bankadaki kredileri kapatıp kalanla birikimle beraber. Araç alıcam servis aracı

    1. Admin dedi ki:

      Mesut bey Esnaf Kefalet üzerinden kredi başvurusu yapabilmeniz için anlaşmalı banka olan Türkiye Halk Bankası en az 12 aylık ticari faaliyet geçmişi aramaktadır. 🙁

  3. Yaman dedi ki:

    90.000 TL 60 ay vade taksit tutarı ve kesintisi ne kadar acaba?

  4. Umut dedi ki:

    11 aydır vergi levham var puanım 1176 şuan acaba esnaf kefalet kredisi alabilirmiyim bana çıkarmı

    1. Emre ADIN dedi ki:

      İpoteğiniz ve kefiliniz de var ise çıkar efendim.

DEVLETKredi.Com