Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Yapan Bankalar (2023 Oranları)

Kredi kartı borçlarını ödeyemeyenlere 2023 de çok sevindirecek müjdeli bir haberimiz var! Tüketiciler biriken kredi kartı borçlarını yeniden yapılandırma yaparak 72 ay üst vadeye kadar taksitlendirme artık yapabilecekler. Bunun ile ilgili yasa 27 eylül 2016 da yürürlüğe girerek resmi gazetede yayımlandı.

5 Dakikada Kredi Kartı Aidatını E-Devlet Üzerinden Geri Alma olanaklarından sonra yürürlüğe giren bu imkanlar dan peki kimler nasıl yararlana bilecek? Ayrıca sizlere en iyi imkanlar ile kredi katını yapılandırma fırsatı sunan bankalar hangileridir? Güncel taşıma ve taksitlendirme faiz oranları ile bu bankaların belli miktarlara kadar hesaplamalarını da bu amaç ile yer verdik.

Kartı Yapılandırma Yasasından Kimler Yararlanabilir?

Milyonlarca vatandaşımız kredi kartı kullanmaktadır. Kimileri ilk zamanlar çekinerek aldıkları kredi kartları şimdi ise birden çok olarak farklı bankalara ait bir şekilde cüzdanlarında taşımaktadır. Düzenli olarak alış veriş yapan ve borçlarını gelirlerine göre hesaplayıp kredi kartı kullananlar için bu kartlar gerçekten harika bir olanaktır. Ancak, evdeki hesabı çarşıya uyduramayan yada çeşitli sebeplerden ötürü borçlarını ödeyemez hale gelenler için kredi kartı gün geliyor ne yazık ki bir kabus haline dönüyor. Bu durumda olanları rahatlatmak adına bankalar çeşitli olanaklar sağlamıştır.

• İlk etapta sağlanan bu olanaklar borcunu ödeyemeyen tüketiciler için kartların ay sonu hesap özet ödemeleri için asgari ödeme imkanlarının getirilmesi olmuştur.

Lakin bu imkanlar bile gün geldi yetersiz hale geldi. Biriken kredi kartı borçları için başta hükumet olmak üzere bankalar çözüm arayışı için ciddi mesailer harcadı. Sonunda yapılan istişareler neticesinde kredi kartlarının 72 aya kadar taksitlendirme imkanlarının sağlanması konusunda hemfikir karar alınmıştır. Peki alınan bu karar ile 27 eylül 2016 tarihinde yürürlüğe girerek, resmi gazetede yayınlanan yasa ile 72 ay yapılandırılma imkanları kimleri kapsamaktadır.

• Takibe alınmamış kredi kartı borçları
• İhtiyaç kredisi borçları
• Açık kredisi olan kişileri

Kredi kartı borçlarının mevcut bakiyesini 72 aya kadar taksitlendirme yapacaklarını duyurdu. Bu duyuru sonrası bankaların bir çoğu 72 aya kadar birikmiş olan kredi borçları için yapılandırma imkanları sağlamıştır. Bankaların bir kısmı ise 48 ay yada en fazla 60 ay olarak bu olanakları tüketicilere sunmuştur. İşte en iyi 5 bankanın kredi kartı yapılandırma olanakları.

Kredi Kartı Taksitlendirme Yapan Bankalar 2023

Kredi kartları her ne kadarda alış veriş kolaylığı getirmiş olsa da bu kolaylık beraberinde bir çok tüketiciler için kabuslu gecelerin başlamasına da vesile olmuştur. Özellik ile 12 taksitli olarak yapılan tatil ve teknolojik alet alış verişleri gün geldiğinde birikerek ödenmesi zor bir durumlar tüketicilere yaşatmıştır. Bu neden ile devlet bu durumun önüne geçmek için belli başlı tedbirler almıştır. Bunların en başında ise Kuyumcudan Kredi Kartı İle Altın Alma ve en çok rağbet gören cep telefonun taksitlendirmeleri kısıtlanmıştır. Tabi alınan bu tedbirler biriken kredi kartı borçlarının ödenmesi için bir çözüm hali ile olmamıştır. Biriken kredi kartı borçlarını tüketicilerin rahatlık ödenebilmesi için tek bir çare vardı o da bu borçların yeniden yapılandırma yapılarak taksitlendirme yapılmasıydı. Bankaların genel müdürlükleri ile yapılan istişareler neticesinde biriken bu borçlara 72 aya kadar taksitlendirme yapılması kararı alındı. Kimi bankalar bu vadeyi 60 ay ile sınırladı, kimi bankalar ise doğrudan taksitlendirme yerine kredi kartı borçlarının ödene bilmesi için tüketicilere bireysel ihtiyaç kredisi kullandırılması kararı aldı. Peki, bu kararı yürürlüğe sokan bankalar hangileriydi?

1. Vakıfbank
2. Ziraat Bankası
3. Akbank
4. Garanti Bankası
5. Yapı Kredi İş Bankası

Bankacılık sektörünün devi olan bu bankalar uygun faiz imkanlarıyla kredi kartı borçlarınızı yapılandırır yapmaktadırlar. Kredi kartı yapılandırmanın yanı sıra bu ismini saymış olduğumuz bankalar başka herhangi bankalar da bulunan mevcut kredi kartlarınızı da taşıma yöntemi ile yeniden taksitlendirme olanağı da ayrıca sağlamaktadırlar. Kesin Kefilsiz Gelir Belgesiz Kredi Kartı Veren Bankalar da fırsatı sağlayan bu bankaların peki, yeniden taksitlendirme ve yapılandırma için uyguladıkları faiz oranları ile şartları nedir?

72 Ay Kredi Kartı Yapılandırma Vakıfbank

Devlete ait bankalar arasında yer alan Vakıfbank daha önceleri 72 ay olarak sağlamış olduğu kredi kart yapılandırma imkanlarını ne yazık ki artık en fazla 18 ay olarak sağlamaktadır. Bu imkanlar yukarıda da belirtmiş olduğum gibi ilk olarak başka bankada kredi kartı olup borçlarını ödeyemeyenler için geçerlidir. Aksi taktir de şayet Vakıfbank’ta kredi kartınız var ise bunu yapılandırma için 60 aya kadar kredi kullanabilirsiniz. Başka bir banka da mevcut kredi kartı borcunu ”Borç Transferi” kredisi kullanarak yapılandırma yapacaklar için banka şu imkanları sağlamaktadır.

1. Başka bankadaki kredi kartı borcunu transfer ederek bunu 18 aya kadar taksitlendirme yapabilirsiniz.
2. 20.000 TL kadar bütün kredi kartlarınızı yine 18 aya kadar taksitlendirme yapabilirsiniz.
3. Kredi kartı borç yapılandırma taksitlerini tam 90 gün sonra ödemeye başlayama olanaklarının sağlanması.
4. Ödeme planınız için ister sabit ister ise değişken taksit ödeme imkanları ile geri ödeme imkanlarından yararlanma.

Vakıfbank kredi kartı yapılandırma imkanları için tüm bankalarda olduğu gibi TCMB belirlediği oran ile taksitlendirme yapar. Buna göre Vakıfbank KREDİ KARTI YAPILANDIRMA FAİZ ORANI AYLIK %1.80 olmaktadır.

• En fazla! 18 ay 20.000 TL kredi kartı borç yapılandırma yapacakların aylık ödemesi ARALIK ayı için ise; 1.352,88 TL olacaktır. Toplam geri ödeme miktarı ise 24.351,90 TL tekabül edecektir. Kredi için tahsis ücreti olarak banka 100,00 TL kesinti uygulayacaktır. Diğer vadelere göre ise taksitlendirme geri ödemesi ise şu şekilde oluşur.

Vakıfbank tarafından sağlanan bu imkanların başvuru işlemleri için banka şubesine başvuru yapabilirsiniz. Ayrıca, 36 ay vadeli olarak kredi ile 50.000 TL kadar kredi kullanıp tüm kredi kartı borçlarınızdan kurtulmak için de bireysel kredi kullanacaksanız şayet BURADAN ilgili forma erişim sağlaya bilirsiniz.

Ziraat Kredi Kartı Yapılandırma Hesaplama Nasıl Yapılır?

Çıkan kanun ile birlikte BANKKART da olan borçlarınızı yapılandırma işlemini 3 Tuşla Ziraat Bankası Müşteri Hizmetlerine Direk Bağlanma ile kolaylık ile yaparak yapabilirsiniz. Bunun haricinde ise diğer bankalar içinde var olan kredi kartlarınızı da BANKKART’ a aktarma yaparak yapılandırma işlemine soka bilirsiniz. Ziraat bankası kredi kartı yapılandırma işlemi için sizlere 60 aya kadar kredi olanağı da ayrıca da sağlamaktadır. Bireysellerin Ziraat seçiminde bulunmaların en büyük nedeni yapılandırma ve borçların aktarılarak taksitlendirme için kredi faiz oranlarının düşük olması tır. Ancak benim Ziraat bankasını kredi kartı yapılandırma da 2 sıraya koyma nedenim ise Vakıfbank kredi kartı yapılandırma gibi 3 ay ödemesiz seçeneğinin ne yazık ki olmamasıdır. Bu neden ile sizlere şayet Vakıfbank imkanlarını beğenmedi iseniz Ziraat bankasını tavsiye ederim. Bankanın mevcut faiz oranları ve hesaplama işlem tablosu ise şu şekildedir.

• Ziraat bankasından ARALIK ayında 36 ay kadar bütün vadelerine aylık %1.89 faiz uygulamaktadır.

Hesaplama işlemi için kesintiler sonrasında elinize net olarak 12.000 TL geçmesi için 12.500 TL baz aldığımız belirtmek isterim. Hemen başvuru yapmak için yapmanız gereken buradaki formu doldurmanız olacaktır. En kısa sürede müracaatınızın neticesini cep telefonunuza gelen SMS ile öğrene bileceksiniz.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Garanti Bankası İmkanları

Garanti BBVA ait Bonus kredi kartınızı 18 aya kadar peşin yaptığınız alış verişlerini taksitlendirme yapa bilirsiniz. Sanal kart ile KKTC şubelerine ait olan kredi kartları haricinde bütün Garanti bankasına ait kredi kartları bu imkanlardan kolaylık ile yararlana bilmektedir. Ayrıca, banka müşterisi olun yada olmayın farklı bankalarda sadece kredi kartı değil tüketici kredilerinizi de Garanti bankasına taşıyarak yeniden taksitlendirme de yapabilirsiniz. 60 ay olarak sağlanan bu olanakların detayları ise şu şekildedir.

• 18 ay olarak kredi kartı yapılandırma yapacaklara arzu etmeleri halinde 1 ay olarak ödemesiz imkan sağlanır. Sağlanan bu imkanın faiz oranı aylık %2.24 olmaktadır.
• 60 ay olarak taksitlendirme  başvurulara için mevcut ”Bireysel İhtiyaç Kredisi” faiz oranları müşteriye kullandırılır. Bu krediden yararlanacak olan müşterilerin borçları en az 100 TL ve Türk Lirası cinsinden alış veriş yapılmış olması gerekir. Ayrıca, başvuru sahibinin kredi notu ile gelir belgesi aranmaktadır. (11 Haneli TC Kimlik No İle Kredi Notu Sorgulama e-Devlet üzerinden sağlaya bilirsiniz.)

Bireysel kredi kullanarak 36 ay vadeli olarak kredi kartını taksitlendirme yapacaklar şartlara uygun ise bu ay Garanti BBVA uyguladığı faiz oranla tablosu şu şekildedir.

ARALIK ayında uygulanan faiz oranlarına göre geri ödemesi ise;

Tabloda yer alan Garanti BBVA faiz oranları ile 17.500 TL kadar kullanacağınız bireysel kredinin vadelere göre aylık ödeme taksitleri ise bu için şu şekildedir.

Garanti BBVA bu fırsatlarına hemen hızlı bir şekilde başvuruda bulunmak için https://bit.ly/3eifZEb adresindeki formu doldurmanız yeterli olacaktır.

Banka taksitlendirme işlemlerini nasıl yapabileceğini bilmeyenler için kolaylık ile yapıla bilmeleri için bir de özel müşteri hizmetleri hattı kurmuştur. 0-212-410-90-00 numarayı arayarak yada 444-0-333 numaradan da detaylı bilgi ve yardım alabilirsiniz.

Ayrıca, bizden de arzu etmeden 7/24 forum üzerinden ücretsiz danışabilirsiniz.

Türkiye İş Bankası Kredi Kartı Borcu Yapılandırma

Yıllardır severek bizzat kullanmış olduğum Türkiye İş Bankasına ait Maximum kredi kartı peşin yapılan alış verişlere 18 ay kadar taksitlendirme imkanı sağlamaktadır. Ayrıca, bankanın maaş müşterisi dahi olmasanız bile kredi kartınızdan kesilen aidatlarını kolaylık ile geri alına bilmesi de gerçekten harika bir olanaktır. İş Bankası Yıllık Kredi Kart Aidat Ücreti Nasıl 3 Yöntemle Alınır? da bunu nasıl yaptığımı sizlere zaten sizlere daha önce bahsetmiştim. Kredi kartımda yapmış olduğum peşin alış verişlerinin taksitlendirme işlemini de nasıl yaptığımı sizlere burada büyük bir memnuniyet ile anlatacağım. Taksitlendirme işlemini kolaylık ile yapabilmeniz için İŞCEP uygulamasına sahip olmanız size avantaj sağlayacaktır. Yok ise de bu işlemleri İnternet bankacılığına giriş yaparak da gerçekleştire bilirsiniz.

1. İl olarak İŞCEP uygulamasına giriş yapalım
2. Sol menüden ”Kartlarım” diyelim.
3. Daha sonra ”Kredi Kartlarım” diyelim.
4. Harcamalarımızı ”Harcamalarım” bölümünde görelim.
5. Taksitlendirme yapılabilecek tutarların üzerinde yer alan ”Taksitlerdir/Ertele” butonuna basalım.
6. Taksit sayımızı belirleyelim.
7. Taksit sayısını belirleyip ”DEVAM” dedikten sonra karşımıza çıkan ödeme koşullarını kabul ediyor ise onay verelim.

Seçmiş olduğumuz ödeme belirlemiş olduğumuz vade kadar taksitlendirme anında yapılmış olacaktır. Türkiye İş Bankasının 12 aya kadar kredi kartı alış verişlerine uygulamış olduğu taksitlendirme faiz oranlar tablosu bu için şu şekilde yer almaktadır.

Bu faiz oranlarına göre 10.000 TL toplamda peşin yapılan alış veriş işleminizin 12 ay olarak geri ödeme tablosu da şu şekilde oluşur.

Farklı tutarlardaki taksitlendirme hesaplama ve güncel olarak faiz oranlarını https://bit.ly/2A9RiLv adresinden gerçekleştire bilirsiniz.

En çok merak edilen sorular ve yanıtları:

• 72 ay borç yasası çıktı ama yasalardan neden faydalanamıyorum?
  • Kredi kartı borcunuz gecikmeye uğramış ve kredi puanınız düşmüşse yapılandırmadan faydalanamazsınız.
• 72 ay taksitlendirmede dosyası avukata düşenler yararlanır mı?
  • Dosya icra kapsamına girdiyse yararlanılamaz.
• 72 ay yapılandırmayı eski taksitlendirmeler etkiler mi?
  • Yasa mevcut kredi kartı borçları için geçerlidir. Eski ödenmemiş, avukatlık olmuş borçlar dahil değildir.
• Yapılandırma hesaplaması nasıl yapılır?
  • Bankalar kendi faiz oranlarıyla hesapladıkları taksitlendirmeleri uygularlar. Her bankanın faiz oranı farklıdır. Bu nedenle fatura hesapları da farklıdır.
• Kredi kartı borcu yapılandırılması takip listesinde olanlar içinde geçerli mi?
  • Takibe alınmış tüketiciler borçları sınıflandırılarak merkez bankasına bildirilir. Bu işleme tabii tutulanlar taksitlendirmeye başvuramazlar.